انواع بیمه نامه کارگاهی ساختمان

طبق تحقیقات گروه ساخت اسکلت فلزی ابنیه پایدار بیمه مهندسی تضمین کننده سرمایه در بخش خصوصی و عمومی بوده و رونق چرخه اقتصادی می باشد. این بیمه نامه کارگاهی کلیه افراد ذی نفع در ط رح های زیر بنایی ، عمرانی و صنعتی اعم از صاحبکار، پیمانکار “اصلی و فرعی”، مهندسین مشاور، را در صورت بروز حوادث تحت پوشش قرار داده و خسارات مادی مورد بیمه و غرامت ناشی از مسئولیت مدنی دست اندرکاران اجرایی در قبال اشخاص ثالث را جبران می نماید.

بیمه با ایجاد امنیت خاطر و آرامش روحی، نگرانی ناشی از حوادث ناگهانی و پیش بینی نشده را در اذهان کمرنگ کرده و از این طریق به روان شدن چرخه کار و زندگی کمک می نماید. بدون پشتوانه و حمایت پوششهای بیمه ای، فعالیت بخشهای مختلف اقتصادی نیز همراه با بیم و عدم اطمینان خواهد بود.

الف)بیمه ساختمان های مجاور(۶ماهه-مالی و جانی و اغلب برای گودبرداری استفاده می شود)

ب)بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان ۵ نفر کارگر بدون نام

*کلوزهای مهم و الزامی در بیمه نامه کارگاهی مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان:

کلوز ۱: تعدد دیات این کلوز اغلب درزمانی مفید است که شخصی سقوط کرده و بجای اینکه فوت شود، قطع نخاع می شود؛ آنگاه بجای یک دیه ی کامل، دو دیه یک فرد بالغ به او تعلق می گیرد و درصورتی که این کلوز تحت پوشش نباشد خسارت کامل پرداخت نمی گردد و باقی مانده را می بایستی کارفرما از جیب خود بپردازد.

کلوز۳: به موجب این کلوز صدمات جانی که خارج از ساعات اداری وارد می شوند جبران خواهد شد.(بسیار مهم)

کلوز۴: صدمات جسمانی واردشده به کارکنان بیمه گذار ناشی از مسئولیت مهندس مجری صلاحیت دار تحت پوشش قرار می گیرد.

کلوز۶: صدمات جسمانی وارده به کارکنان بیمه گذار و پیمانکاران فرعی ناشی از مسئولیت وی تحت پوشش قرار می گیرد.

کلوز۷: صدمات جسمانی واردشده به کارکنان بیمه گذار ناشی از مسئولیت مهندسین ناظر و مشاور(محاسب) تحت پوشش قرار می گیرد.

کلوز۸: مسئولیت بیمه گذار ناشی از صدمات جسمانی وارده به کارکنان بدون رأی دادگاه و با احراز مسئولیت بیمه گذار جبران می گردد.

کلوز۹: هزینه های پزشکی ناشی از صدمات جسمانی وارده به کارکنان بدون اعمال تعرفه دولتی و با ارائه صورتحساب مراجع درمانی جبران می گردد.

کلوز۱۰: مطالبات بیمه تأمین اجتماعی که طی ماده۶۶قوانین بیمه تأمین اجتماعی بر بیمه گذار وارد می شود،پرداخت خواهد شد.

(تبصره۱ماده۶۶بیمه تأمین اجتماعی:چنانچه کارگری طی حادثه ای در کارگاه ساختمانی فوت کند و یا نقص عضو گردد و ازکارافتاده شود،بیمه تأمین اجتماعی حقوق مستمری ده سال نامبرده را از صاحب کار و مقصرین حادثه به طور یکجا مطالبه کرده و ماهیانه به زیان دیده و یا وراث او پرداخت می کند)

کلوز۱۱: صدمات جسمانی وارده به شخص بیمه گذار، کارفرما و پیمانکار، مهندسین ناظر و طراح تحت پوشش قرار می گیرد.

کلوز۱۲: صدمات جسمانی وارده به اشخاص ثالث جبران خواهد شد.

کلوز۱۳: درصورتی که پس از پایان بیمه نامه افزایش نرخ دیات اتفاق بی افتد،دیات به نرخ روز پرداخت می شود.(مبنای محاسبه نرخ دیات زمان ارجاع پرونده به اجرای احکام است)

کلوز۱۵: صدمات جسمانی وارده به اشخاص ثالث که ناشی از فعالیت های نامرتبط ساختمانی باشد.(مثلاً حادثه به دلیل جابجایی  آهن آلات سر کوچه )

کلوز۱۶: صدمات جسمانی وارده به اتباع خارجه غیرمجاز(کارگر افغانی)جبران می شود.(این کلوز از تاریخ ۹۲/۴/۲۵ توسط بیمه مرکزی لغو شده است و به همین دلیل پیشنهاد می شود اصلاً از کارگر افغانی استفاده نکنید)

چرا بیمه مسئولیت مدنی کارفرمای ساخت اسکلت فلزی در قبال کارگران ساختمانی اهمیت دارد؟

بیمه مسئولیت مدنی یکی از انواع بیمه مسئولیت می باشد. در بیمه مسئولیت مدنی ساخت اسکلت فلزی، کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی متراژی که جواز ساخت برای آن گرفته شده است بسیار حائز اهمیت است بنابراین واضح است که این بیمه نامه به محل و مکان مورد نظر در جواز داده می شود. با توجه به اینکه رابطه استخدامی رافع مسئولیت کارفرما نمی باشد، بنابراین کارکنان اعم از قراردادی، استخدامی، روزمزد در زمان وقوع حوادث حین کار در مسئولیت کارفرما دخیل خواهند بود.

از طرفی با توجه به ماهیت کار، ارائه لیست اسامی کارگران این پروژه ها برای بیمه مسئولیت ساختمانی کاری سخت و عملا غیر ممکن است، بنابراین بیمه مسئولیت ساختمانی (بیمه مسئولیت کارفرما) بدون ذکر نام و با توجه به متراژ جواز ساخت برای محل مورد بیمه عنوان شده در جواز ارائه می گردد. پوشش بیمه ای منحصر به حوادثی است که ناشی از اجرای کار در محل مورد بیمه اتفاق افتاده باشد. بطور کلی در این بیمه نامه خسارات جانی و صدمات بدنی ناشی از کار را تا سقف دیه پوشش می دهد. اما ما در اینجا بطور کامل به خسارات تحت پوشش بیمه مسئولیت ساختمانی یا همان بیمه ساختمان سازی ( کلوزهای بیمه مسئولیت کارفرما ) خواهیم پرداخت.

کلوزها و پوشش های بیمه مسئولیت ساختمانی در قبال کارگران:

کلیه کلوز ها و پوشش های بیمه نامه کارگاهی ساخت سوله و ساختمان که نام برده می شود، فقط در صورت درخواست و پرداخت حق بیمه اضافی در بیمه حوادث ساختمانی تحت پوشش قرار می گیرد.

• بیمه مسئولیت بیمه گذار برای ماموریت های خارج از کارگاه:
• یکی از شروط داشتن این پوشش برای کارکنانی در پروژه که به خارج از پروژه در تردد هستند ارائه نام آن ها به شرکت بیمه می باشد پس این کلوز تنها با نام قابل ارائه می باشد. معمولا مامورین خرید پروژه ها با این پوشش به یک شرایط کامل می رسند.

• بیمه مسئولیت بیمه گذار برای حوادث وسایل نقلیه موتوری زمینی در محیط کارگاه:
• به سبب این کلوز اگر در محیط کارگاه از وسایل نقلیه موتوری آسیبی به کارکنان وارد آمد خسارت قابل جبران است.

• بیمه مسئولیت بیمه گذار برای وسایل نقلیه موتوری زمینی خارج از کارگاه و در حین ایاب و ذهاب  کارکنان به کارگاه:
• اگر خسارت از وسایل نقلیه خارج از محیط کارگاه باشد با این کلوز جبران می شود.

• بیمه حادثه شخص بیمه گذار یا صاحبکار:
• بیمه گذار یا صاحبکار در این بیمه نامه با این کلوز پوشش خواهد داشت و سقف آن دیه در ماه های عادی می باشد.

• بیمه مسئولیت مدنی پیمانکاران فرعی ، مهندسین ناظر و مشاور:
•  در این کلوز مسئولیت پیمانکار فرعی اسکلت فلزی پیچ و مهره ای و … پوشش خواهد داشت و بدین ترتیب خسارات ناشی از آنها قابل پرداخت می گردد.

• بیمه مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان در اماکن وابسته به محیط کار :
•  این پوشش در شرایطی که کارگاه دارای اماکنی مانند رستوران و اقامتگاه و … اهمیت دارد.

• بیمه افزایش دیات برای سال های آتی:
•  میزان دیه در بیمه نامه وابسته به سقف دیه در ماه های عادی و حرام برای همان سال است حال اگر در زمان وقوع خسارت تا تعیین میزان دیه به رای دادگاه برای سال خارج از سال بیمه نامه باشد و دیه پرداختی به آن سال محاسبه گردد پوشش کارفرما کامل نیست برای جبران این مشکل این کلوز طراحی شده است.

• بیمه مسئولیت بیمه گذار برای حوادث غیرمرتبط با فعالیت اصلی بیمه شده در محیط کار:
• اگر در محل کار برای کارکنان ساخت سوله حوادثی خارج از موضوع شغلی آنان پیش بیاید تنها با این کلوز خسارت قابل پرداخت است.

• بیمه پرداخت خسارت بدون رای دادگاه:
• در زمان خسارت در بیمه مسئولیت خساراتی پرداخت می گردد که دادگاه کارفرما را مقصر اعلام نماید با این کلوز این مشکل برطرف می گردد.

• بیمه پرداخت هزینه های پزشکی بدون اعمال تعرفه:
• با توجه به تعرفه های اعلام شده در سازمان نظام پزشکی و شرکت های بیمه خسارت پرداخت می گردد اما ممکن است میزان خسارت بیشتر باشد این پوشش برای این مقصود است.

• بیمه مسئولیت متقابل کارکنان بیمه گذار در قبال یکدیگر:
• اگر کارکنان بیمه گذار به یکدیگر در حین انجام پروژه و حین کار آسیب وارد نمایند با این کلوز خسارت قابل پرداخت است.

• بیمه مسئولیت بیمه گذار در رابطه با خسارت های بدنی در قبال اشخاص ثالث:
• افراد ثالث در پروژه تحت پوشش نمی باشند با در اختیار گرفتن این کلوز خسارت وارده به اشخاص ثالث پوشش دارد. در نظر داشته باشید که سقف خسارت حداکثر به میزان دو نفر می باشد.

• پوشش مطالبات سازمان تامین اجتماعی ( موضوع تبصره یک ماده ۶۶ قانون تامین اجتماعی ):

• در زمان وقوع حادثه از کار کارفرما برای هر یک از کارکنان چه این شخص تحت بیمه تامین اجتماعی بیمه باشد و چه نباشد، سازمان تامین اجتماعی جهت دریافت مطالبات خود بابت خسارات و هزینه های پزشکی و …. به کارفرما مراجعه می نماید این پوشش در این شرایط کمک می نماید و سقف سرمایه مورد درخواست باید تعیین گردد ، معمولا مبنای سرمایه برای گرفتن این پوشش یک ماه حقوق پایه در ۱۲ ماه سال و حداکثر برای ۱۰ سال است. بر این پایه حق بیمه تعیین می گردد.

مطلب فوق توسط دفتر فنی گروه ساخت اسکلت فلزی و ساخت سوله ابنیه پایدار  تهیه شده است که در زمینه ساخت و نصب انواع سازه های فلزی فعالیت دارد.